信用卡逾期后，大多數(shù)負債人擔心的就是如何還清債務(wù)。信用卡本金已經(jīng)還不起了，更何況還有額外增長的罰息、違約金等等。再加上總是摸不透行蹤的催收，負債人的生活和工作都受到了很大的影響。有苦說不出，有債還不完。在信用卡逾期還不起的情況下，停息掛賬便成為了很多負債人的心之所向。

　　我們先來看一下停息掛賬三大條件：

　　一、要確認信用咔欠款超出持咔人還款能力：比如你欠款20萬元，但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現(xiàn)。

　　二、持咔人要有還款意愿：這個指在瑜期之前馬上跟銀行溝通，并且進行協(xié)商，而不是還不上馬上就更換聯(lián)系方式，逃避銀行催收。

　　三、給出合適的理由：因外界因素導致未按還款日期歸還代款，因為失業(yè)或者生病等各種原因。結(jié)合上面三點，持咔人可以直接打電話給發(fā)咔行客服，向客服說明自己非惡意瑜期，并且告訴自己信用咔還不上的原因然后還要通過銀行認可。只要銀行認可你的理由，辦理停息掛賬就成功一半了。

　　那么我們怎么才可以有效地去進行協(xié)商，銀行也會同意呢？

　　根據(jù)商業(yè)信用卡管理條例第70條，明確表明：該持卡人因為特殊情況而導致逾期，還款金額超出持卡人還款能力的，可以和發(fā)卡行進行協(xié)商，達成個性化還款協(xié)議，大部分是以停息掛賬的方式進行還款，最長可分60期5年的時間清償欠款。

　　負債逾期人員，利用法律的手段來幫助自己渡過難關(guān)。經(jīng)過法律途徑進行債務(wù)重組后，是可以達到我們想要的效果的。重組后：停止利息和違約金的增長，停止催收的騷擾，規(guī)避起訴的風險。爭取和銀行二次平等協(xié)商的機會，掌握主動權(quán)去進行協(xié)商。達成個性化還款協(xié)議，以停息掛賬的方式進行還款，減輕壓力。

　　為什么明明有這樣的規(guī)定，而我們?nèi)f(xié)商的時候，往往得到的答復都不是很理想呢？

　　因為銀行在經(jīng)營的時候也是需要利潤的，銀行也是需要生存的。如果每一位逾期人員去申請都可以輕易通過的話，銀行基本上都不會有多少利潤可言。所以往往個人去進行協(xié)商的時候，得到的答復都很不理想。再一個就是，這項規(guī)定是說可以，但是并沒有明確表明一定要這么做。最終的結(jié)果還是取決于銀行的態(tài)度。

　　這就是為什么看到，有的人就協(xié)商成功而有的人一直未有結(jié)果。其實歸根結(jié)底就是我們采用的方法方式是否正確合理及有效。

　　當你不知道具體怎么和客服溝通時，你可以咨詢有經(jīng)驗的老師幫你快速解決問題！其實這樣最有效，也才能真正解決問題，不然自己琢磨很浪費時間，還不一定成功，還有可能錯過最好的申請時間！我們要明白一個道理，YH是沒有停息掛賬停息分期這個業(yè)務(wù)的，他們叫個性化分期還款，每個人情況不一樣，可以上加ghsxy313學習并領(lǐng)取停息掛賬全套話術(shù)教程，掌握技術(shù)方法用專業(yè)的話術(shù)再去申請辦理，不要亂來。

　　協(xié)商還款過程中的常見問題

　　問題1、銀行不同意協(xié)商！

　　這里有個知識點，銀行的催收分為內(nèi)催和外催。

　　基本上銀行的外催不同意協(xié)商，銀行外催的權(quán)限是不同于內(nèi)催的。因為外催很多都是第三方催收，他們都是有績效的。比如有10000塊要催收，如果可以催收回來，他和銀行有分成比例。市面上常見是分成比例是3/7分，你以為是銀行拿7成嗎？可惜不是，外催拿7！催回10000元，7000是外催的。甚至有些外催公司拿的更多。

　　其次，外催的權(quán)限也不夠，銀行內(nèi)催的權(quán)限可以最多給到你60期，外催可能只能給到6期。

　　所以，外催一般不愿意和你協(xié)商還款，最重要的還是利益因素，人家想賺錢。他們會盡量先讓你還一部分。能多還就多還，這樣他們好拿提成啊。總之，遇到外催的話很難協(xié)商。

　　但是這個問題能不能解決呢？也是可以的！你可以死死咬住自己就是很困難，適當?shù)恼f一些過激的話。逼著他們一定要協(xié)商到你想要的分期數(shù)。這里有個關(guān)鍵點：一定要先把期數(shù)談好，再談減免，一步一步來，不要亂。

　　問題2：客服不予受理

　　有可能是你沒有說清楚自己的目的，或者你打錯電話了。

　　協(xié)商還款是有法律依據(jù)的，也就是說，國家給予我們這個權(quán)利去和銀行協(xié)商，所以他們沒有理由拒絕我們的申請。如果拒絕，那只有一種可能：你找錯人了！不要灰心，不要放棄，繼續(xù)打電話！

　　問題3：協(xié)商還款是否聯(lián)系家人

　　銀行會給你的家人打電話，但是你可以打給銀行客服，告訴他們對你進行“停催”，“停催”這個詞銀行的人是很熟悉的。讓他們做好登記，表明自己的還款意愿很強，有什么問題可以直接找自己，不要打電話給我的家人。做了這件事以后，銀行就不會再打給你的家人了

　　各大行最新分期政策：

　　交通銀行：12期起步，最高60期，無需誠意金，沒有分期費用，有一定的減免，相對容易協(xié)商！

　　興業(yè)銀行：24期起步，最高60期，無需誠意金，沒有分期費用，有一定的減免，協(xié)商時間較快！

　　廣發(fā)銀行：12期起步，最高60期，部分需要誠意金，大多數(shù)不用，有一定的減免！

　　華夏銀行：12期起步，最高60期，無需誠意金，無分期費用，部分有減免，需要提供資料；

　　平安銀行：12期起步，最高60期，無需誠意金，沒有分期費用，有一定的減免，一般36期以上需要資料！

　　光大銀行：12期起步，最高60期，比較容易上門，需要到分行簽訂協(xié)議，無誠意金，無費用！

　　浦發(fā)銀行：12期起步，最高60期，無需誠意金，部分需要分期費用（1.5元/天/萬），36期以上需要提供資料！

　　招商銀行：12期起步，一般最高48期，無需誠意金，沒有分期費用，據(jù)說部分開始有分期費用了，一般沒有減免！

　　上海銀行：12期起步，最高60期，沒有誠意金，沒有其他費用，沒有減免！

　　廣州銀行：12-24期，無需誠意金，沒有其他費用，沒有減免！

　　中信銀行：12期起步，一般最高48期，試過最高60期，需要10%誠意金，沒有分期費用，部分有減免！

　　民生銀行：12期起步，最高60期，需要逾期3個月后才好談，大多數(shù)需要10%的誠意金，部分需要分期費用！

　　建設(shè)銀行：12期起步，最高到60期，少部分有分期費用和誠意金，部分需要去分行面簽；

　　工商銀行：12--60期，無誠意金，可能需要分行面談簽訂協(xié)議；

　　中國銀行：12--60期，無誠意金，可能需要分行面談；

　　農(nóng)業(yè)銀行：逾期3個月后最容易協(xié)商，可能需要到分行面談簽訂協(xié)議！

　　總的來說，停息掛賬成功率高達百分之0以上，只要話術(shù)專業(yè)基本都能辦理下來，所以話術(shù)真的很重要，最好咨詢專業(yè)的人指導，學到話術(shù)后自己就可以去協(xié)商辦理了。