星辰教你如何如何進行停息掛賬、債務重組減輕壓力？

　　大家好！我是讓卡友們甜蜜蜜的“星辰”，一直堅持做有意義的事情——分享知識今天小編不給大家分享放水渠道了，咱們今天主要來講講因為疫情原因導致很多朋友還款壓力太大該如何解決？尤其已經有很多朋友因為疫情導致信用卡或貸款逾期了，這時候就會面對各種各樣的煩惱，比如征信不良，催收騷擾，整個人的生活一地雞毛......

　　如果是對于一些負債累累，毫無償債能力的朋友來說，只能暫時不管了，先養活自己，債以后慢慢還，但是對于有一定的償還能力的朋友，只是不能完全還款，又不想被催收不來騷擾，還想盡快優化負債上岸的，這種情況該怎么辦呢？說到這里肯定會有朋友說，可以和銀行或貸款機構提出個性化分期償還啊，也就是我們經常說的停息協商等，一般最高可以分60償還，完全就可以避免催收等問題，確實停息可以解決朋友很多煩惱，但是就算就有很多人知道有這個渠道方法，關鍵是不知道如何去辦理，或者自己直接給客服打電話申請，0%都是不同意的，或者延期太短，壓力也沒有減多少，所以今天小編通過咱們停息課程完整的出一套具體的教程，希望能幫到各位朋友。

　　一、首先了解清楚，什么是停息掛賬？顧名思義，停息掛賬的字面意思不難理解，那就是在你逾期無力償還的時候，銀行可以給予你的內部協商還款方案，將目前的總欠款額給予個性化分期最高60期也就是5年，0利息，只還本金，但是也要注意，銀行對于停息掛賬的定義是個性化分期償還，如果你直接讓銀行給你停息掛賬，收到的回訪就是沒有這個業務。標準是“個性化分期還款協議”主要依據2011年1月實施的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條，即“在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

　　注意：這里有一個詞叫“可以”，而不是“必須”，決定權在于銀行，管理條例沒有規定銀行必須分期，銀行可以給你分期也可以不給你分期。二、那么是不是所有持卡用戶都可以協商分期呢？有沒有具體的申請條件？1、已經發生逾期且沒被起訴：必須是已經逾期，沒有被起訴，現在每個月有一定的還款能力，才可以申請，如果未逾期，可以聯系機構說明情況，但是逾期后機構才會給到具體方案及分期的具體期數。2、逾期的理由必須正當：與銀行協商個性化分期時需要向提供正當的逾期理由，可以是不可抗力影響，例如地震、臺風、疫情等不可控因素，又或者是失業、生病等原因，這些原因是銀行可以接受的，但如果是因為明知無還款能力仍然借款，或者沒有理由，甚至賭博、吸毒等不法理由，銀行是肯定不能同意的。

　　3、名下沒有資產的情況：本人名下沒有任何可供變XIAN的財產。已經確認欠款金額明確超出欠款人的償還能力（包括：負債過高，收入抵不過支出），最后還必須有合理的理由，客觀原因導致的暫時無力償還等等。4、必須有強烈的還款意愿。當然，具備了這4個條件，銀行也不是百分之百的會同意，這時候我們就要靠專業話術教程以及鍥而不舍的精神了。

　　三、那么條件都符合了，具體該如何操作了？1、整理自身債務，主動聯系：①首先無論是信用卡還是網貸，逾期后及時整理負債情況，總結自身與銀行協商能接受的最少分期情況，不要逃避催收。②其次計算自己的負債，最好可以做一張表格后續協商過程中能用到，如果不知道如何查詢自己的負債可以打印信用報告或者信用卡客服電話咨詢，最好記錄。

　?、劢又鲃勇撓点y行，告知自己有還款意愿，并說明原因無法一次性還清這筆債務，想申請個性化分期還款，說明自己能承擔的分期期數以及一些材料證明，讓銀行做好登記，再接銀行回訪電話。2、證明自己的還款能力：俗話都知道“救急不救窮”，銀行同意協商的根本是知道自己能收回欠款，所以，負債人要提供相應的工作證明、或者工資流水等資料，來表明自己有穩定的工作或是收入來源，只要能夠給予分期，能夠每個月如期還款，只不過現在情況特殊，無法承受而已。不過也要注意：原因不要亂說，有困難就是有困難，有利的條件要擺上，不該提的一句也不要提，記住，態度一定要好。

　　3、客服協商過程：①接到電話，首先先確認對方是否是銀行工作人員，記下工號，然后說明自己的情況，一般客服都會咨詢能還多少，分多少期，過程中銀行電話一定要接聽，如果要求提供證明，以銀行告知的方式為主，另一方面，防止銀行反悔，盡量要錄音，遇到惡意催收的，遇到銀行不同意的都盡量錄音。

　?、谌绻恢睕]接到回復，可以再次找銀行協商，如果對方一直繞圈子，不同意分期還款，可以直接投訴！注意一定要問對方客服工號，這樣如果后面依然沒有人解決，你一定要再次打進去，找之前的客服詢問進程。4、審核等結果：一般只要提供了證明材料，基本都會通過，審核通過后就是簽約還款協議，其中工行，建行，光大，就需要本人帶著身份證，信用卡去簽網點協議。其他的大多發電子郵件。

　　當然如果不簽協議，可以確認，銀行就是忽悠你，就是想讓你還一點是一點，還完以后繼續催收你，所以記得一定要簽協議。好了，今天的內容就到這里，如果有什么不清楚的地方歡迎咨詢星辰！