最新的“停息掛賬”全套協(xié)商知道教程（必讀）

　　近幾年信用卡逾期的現(xiàn)象是越來(lái)越多了，或多或少了解一點(diǎn)逾期之后的處理方式。比如協(xié)商還款。這個(gè)處理方式對(duì)于很多負(fù)債者比較友好，既緩解當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)壓力，也避免了催收起訴的風(fēng)險(xiǎn)。

　　但是很多朋友表示自己和銀行協(xié)商了，但是銀行說(shuō)沒(méi)有這個(gè)政策，這是為什么呢？

　　停息掛賬的法律依據(jù)？

　　根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，在特殊情況下，經(jīng)確認(rèn)信用卡欠款金額超過(guò)持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡行可以與持卡人平等協(xié)商達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議，個(gè)性化分期還款協(xié)議最長(zhǎng)期限不得超過(guò)五年。

　　什么時(shí)間辦理停息掛賬最合適

　　停息掛賬時(shí)間應(yīng)該是逾期1~3個(gè)月(具體情況因人而異)。

　　剛過(guò)期限兩三天，還沒(méi)被銀行催收，想申請(qǐng)銀行幾乎不會(huì)同意。

　　銀行是盈利機(jī)構(gòu)，銀行停息掛賬了收入會(huì)受損。只有在欠款難以收回的情況下，才會(huì)選擇辦理停息掛賬。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)辦理停息掛賬是一種妥協(xié)，而不是一種生意。

　　所以一般銀行兩次有效催收后，都沒(méi)有結(jié)果。銀行擔(dān)心連本金都收不回來(lái)，就同意了個(gè)性化還款協(xié)議。

　　怎么跟銀行協(xié)商解決：

　　1、主動(dòng)找銀行協(xié)商“個(gè)性化分期”或者“二次分期業(yè)務(wù)”，經(jīng)過(guò)友好協(xié)商達(dá)成協(xié)議，最高60期，停息分期，但一直屬于逾期狀態(tài)。

　　2、協(xié)商還款要有基本的金融知識(shí)、基本法律知識(shí)、一定的談判能力以及堅(jiān)持不懈的精神，要多和銀行官方客服聯(lián)系，如果聯(lián)系了多次都被推給催收，可以打給銀監(jiān)會(huì)電話投訴。

　　3、協(xié)商還款其中有一個(gè)條件：欠款超過(guò)持卡人還款能力。如果真的非常困難，迫切需要協(xié)商還款，提供貧困證明。如果真的困難開(kāi)具不了，跟銀行友好協(xié)商，提供其他證明，銀行也會(huì)答應(yīng)的，關(guān)鍵是過(guò)程、態(tài)度和事實(shí)。

　　4、有一些銀行要先還10%的誠(chéng)意金，這些是正常的，每個(gè)銀行分期政策不同，如果覺(jué)得不合適，可以繼續(xù)去談。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷，一般中信銀行需要先還10%后做分期，建設(shè)銀行需要先還30%后做分期。其他銀行目前都可以直接全額分期。

　　注意和銀行客服協(xié)商的態(tài)度很重要

　　正確示范：你好，我因?yàn)閄X原因?qū)е铝擞馄?，非常抱歉給你們?cè)斐陕闊椰F(xiàn)在的確沒(méi)有能力一次性償還這個(gè)債務(wù)，按照商業(yè)銀行管理辦法的第70條規(guī)定，我想跟銀行申請(qǐng)一個(gè)個(gè)性化分期還款的協(xié)議。說(shuō)完這些銀行起碼對(duì)于你的第一印象是好的，愿意和你繼續(xù)溝通下去，這樣才有可能和銀行簽署成這項(xiàng)協(xié)議。

　　錯(cuò)誤示范：我現(xiàn)在逾期是因?yàn)橛龅嚼щy了沒(méi)有錢(qián)，我要求你們銀行根據(jù)商業(yè)銀行管理辦法第70條的規(guī)定給我做停息掛賬。你要是不給我做的話，我就投訴到銀保監(jiān)會(huì)。你覺(jué)得銀行會(huì)同意嗎