【停息掛賬】是真還是假？

【停息掛賬】是真還是假??

1我們先來分析一下“停息掛賬”的字面意思，停息即利息停止計算；掛賬，是一種會計人員習慣性的“術語”，指的是應確認而不確認，含有違規不處理的意思。

百度了一下“停息掛賬”發現全是F務公司的廣告。

其中關于停息掛賬的解釋為：將你的信用卡未還的賬單金額轉換成無息貸款，停掉利息違約金，本金分期償還，最長可以達到60期。

沒有利息，也沒有違約金，你只需要還本金，而且可以分五年。是不是瞬間擊中了負債人的痛點？

2那這個停息掛賬能解決什么問題呢？

沒有催收了，沒有滯納金和利息了，不會被起訴了，不會進入老賴黑名單了。還能減免往期產生的滯納金和利息，進行60期無息還款。同時他們還做征信修復、貸款利息追回這種業務，就看起來神通廣大，無所不能。

你發現了嗎，停息掛賬不過是F務公司發明的廣告詞，不夸大一下效果，怎么能火速割到韭菜呢？

同志們，實際上，根本就沒有停息掛賬這么一回事，這個純屬扯淡。

正規的、官方的政策叫“個性化分期還款協議”。

3那這個詞是從哪兒來的呢？

2010年7月22日，中國銀行業監督管理委員會第100次主席會議通過的《商業銀行信用卡監督管理辦法》，在第70條有這么一個規定：

我們解讀一下第70條，意思就是：當持卡人有還款意愿，但是能力不足時，可以和銀行進行協商，達成個性化分期還款協議，協議時長不能超過五年。簽署協議后，停止催收，并保留錄音材料。

至于是否計收年費、利息、罰息等其他費用，這也都是看人家銀行的。人家想給你減免就給你減免，不想給你減免就不減免。銀行不是慈善機構，是沒有這個義務的。

你看，停息掛賬這個詞是不是扯淡？

4我們一起來梳理一下各個銀行的政策差異。

①中行、工行、農行，郵政，都是有利息的，甚至有的你都談不下來個性化分期。

②中信、華夏、民生、招商、興業，有的會要一部分首付款，有的會要罰息違約金，還有一些不能減免分期手續費。

③還有民生、廣發、交通，都會收利息，之前廣發還可以做的本金無息分期，現在也開始收利息了，23年底的時候，民生的息費從0.03上調到了0.45。

④浦發、光大、平安算是相對比較人性化一點的，不收利息。

⑤那網貸，更不可能給你做停息掛賬。沒有一個網貸會只要你本金，還讓你分五年還的。有一種情況除外：你自己家開的。

⑥就像常見的網貸，支付寶可以做延期，也只有兩年。微粒貸，京東都可以做二次分期，微粒貸36期，京東24期。分期期間息費照收。

⑦還有一些小的平臺啊，微博、360、抖音、美團這些，別說做延期了，停催都難的要死。

5也經常會有人問我，為啥別人給我說的能做到更好的方案？這么說吧，不把餅畫的圓一些，怎么讓你乖乖買單？

由于每個地方的政策會有些不一樣，并且平臺的政策也在不斷地做調整！停息掛賬只適合于債務不多并且收入相對穩定的債務人。

負債的朋友，賺錢才是王道，協商只是輔助手段而已。一定要保持清醒頭腦，理性選擇。

6停息掛賬的好處

1、停止高額的利息和罰息，逾期的欠款可以分期或者延期償還，不會產生新的違約金之類的

2、可以用更長的時間來結清自己的債務，比如市面上的延期大多可以延期1-3年，個性化分期最高可以分5年60期來償還

3、法律風險降低了，不用擔心自己那么快就會被起訴了

4、催收的騷擾沒有了，不用擔心自己會被爆通訊錄這樣的情況發生了

5、心態上可以進行一個快速的調節，不用再擔驚受怕，可以有更多的精力去賺錢了

7停息掛賬的壞處

1、征信污點，也就是在你沒有還清所有欠款之前，征信是一直顯示不良記錄的，在此期間，你將與所有的貸款以及信用卡業務無緣了

2、征信恢復的時間周期拉長了，比如你申請的是5年60期的個性化分期，當你五年后結清了債務拿到了結清證明，那你的征信要在你結清債務后再有個五年的時間才能自動消除之前的不良記錄，也就意味著這個征信不良要在你申請成功后陪伴你十年的時間

3、協商成功后，如果中途因為一些突發情況中斷還款了，那之前的協議就作廢了，平臺方還會按照協商前的金額和時間來計收罰息和違約金等，到那個時候就不是一筆小數目了

4、如果盲目申請，表面上看是降低了法律風險，實際上卻是加大了自己的法律風險，就比如工作不穩定，收入也不穩定，后期一旦發生分期還不上或者延期到期后沒有辦法一次性結清的情況，這就屬于二次違約了，本身第一次違約平臺方還不至于那么快就起訴我們，但是再次失信于平臺，他們就不再那么好講話了

凡事都有兩面性，所以大家在申請停息掛賬的時候，一定要結合自己的實際情況去綜合考慮，多問問自己工作是否能穩定的下去，自己是否能堅持這么長時間的不間斷還款，自己延期到期后是否具備這個一次性全額償付的能力，如果你感覺自己很難做到，那就不要輕易的去申請，以免給自己帶來更大的麻煩！